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打好金融组合拳助力“六稳”和“六保”

http://www.workercn.cn   2020-07-27 15:47:21   来源:大连日报 

打好金融组合拳助力“六稳”和“六保”

范立夫 孙健露

  4月17日召开的中共中央政治局会议要求加大“六稳”工作力度,并强调落实“六保”任务。打好金融组合拳,是有效助力“六稳”和“六保”的重要举措。

  贯彻落实金融政策 有效疏通政策“最后一公里”

  为缓解疫情对我国经济的冲击,实现“六保”,中国人民银行和中国银保监会采取了多种措施提供精准金融服务,全面推动企业复工复产达产。通过定向降准、设立专项再贷款再贴现资金、加大定向信贷投放、引导贷款市场利率下行等政策提供流动性支持,为降低企业融资成本提供良好的流动性环境。同时,财政政策采取提高赤字率、发行特别国债、增加地方政府专项债券、减税降费、贷款贴息等方式对冲疫情影响。稳健的货币政策为银行体系提供了较大的信用扩张空间,各级商业银行应用好各类政策工具,全力保障资金供给,有效降低资金成本,疏通政策“最后一公里”,切实服务实体经济。

  加大中小微企业信贷支持 保市场主体、保就业、保基本民生

  “六保”任务中最核心的是保就业和保基本民生,最关键的是保市场主体。应加大对中小微企业的信贷支持,全面推进企业复工复产,为居民提供有效就业岗位。一是开通贷款“绿色通道”。中国人民银行前期设立了近万亿元的专项再贷款再贴现资金,绝大部分投向中小微企业;地方金融机构应对有发展潜力但暂时面临资金链断裂风险的中小微企业开通贷款“绿色通道”,简化贷款审批流程,增加信用贷款比重,落实专项信贷支持。二是降低融资成本。中国人民银行已数次对中小银行定向降准,并下调超额存款准备金利率。因此,中小银行应提高对中小微企业放贷的积极性,降低其融资成本。三是实施延期还本付息安排。对受疫情影响、流动性出现困境的中小微企业,实施临时性延期还款付息安排、免收罚息、不纳入逾期征信记录,缓解其短期流动性压力。

  强化重点领域信贷支持 提高资源配置效率

  后疫情时期,企业间竞争加剧,金融机构应精准识别重点领域,推动重点项目开工建设,进行有针对性的金融服务及信贷支持。一是聚焦新旧基础设施建设投资。为缓解经济下行压力,国家对基础设施建设资金支持力度加大。金融机构需进一步落实相关政策,加大对基础建设产业的服务力度,有效“稳投资”。加大对交通、能源等传统基建项目及物联网、人工智能等科技创新领域新基建项目的信贷支持。鼓励商业银行等金融机构探索低息、专项贷款、投贷联动等多种融资模式,通过与保险公司、私募基金等外部机构合作助力新老基建项目融资,引导资金流向基础建设重点项目。通过传统基建“稳投资”,形成中坚力量;通过新型基建“惠民生”,发展数字经济,引领消费升级。二是积极推动对“三农”及能源行业的金融支持,保粮食和能源安全。鼓励金融机构主动对接能源、农业等领域的企业,将更多信贷资源投向民生领域,对重点领域企业提供针对性、多样化的信贷支持;鼓励金融机构通过企业债、疫情防控债等金融工具满足企业资金需求,运用期权、期货等金融衍生产品工具保障价格稳定;针对企业复工需要,为重点领域企业预留不同程度专项信贷规模。切实优化金融服务,进行有效资源配置。

  创新信贷投放方式 保产业链供应链稳定

  由于产业链、供应链国际化的发展,国外疫情暴发造成的经济下行对我国产业链、供应链产生明显冲击,存在打破产业链均衡、造成供应链断裂的风险。金融机构应严防全球产业链、供应链风险向国内企业传导,确保我国产业链、供应链稳定。一是有效识别产业链、供应链中核心企业,增加对其信贷投放。对核心企业的有效识别,有利于重新整合存在资金链断裂风险的产业链、供应链,通过由点及面的方式,使资金流入核心企业产业循环结构中,有效、快速、全面激发产业链、供应链活性。二是鼓励金融机构加大产业链、供应链核心企业相关订单和仓单贷款授信力度。在产业链、供应链中,核心企业的上下游企业多为中小微企业,疫情下资金链紧张极易导致中小微企业经营停滞。在对产业链、供应链中核心企业授信的基础上,金融机构应逐步降低对抵押贷款的依赖程度,并重视中小微企业的应收账款、仓单等形式的供应链融资方式,降低产业链、供应链融资成本。三是加强对物流企业的授信力度。金融机构可将核心企业的信用等级为信用依托,适度放宽物流企业融资的审核条款,促进资金有效流转,助推产业链、供应链协同发展。

  有效释放银行信贷空间 加大服务实体经济力度

  为保障民生就业、服务市场主体、贯彻中央“六保”要求,需进一步释放银行信贷空间,提高其信贷投放及抵御风险能力。一是加大中小银行资本补充力度。近日,国务院金融稳定发展委员会强调落实中小银行深化改革和补充资本的工作方案。拓宽中小银行资本补充渠道,既能支持中小银行发展,又能提高其服务实体经济的能力。鼓励银行通过发行可转债、二级资本债、金融债等方式补充资本金。同时,监管部门应协助探索创新更多适合中小银行的资本补充工具,并根据中小银行实际情况,对资本补充门槛进行差异化调整。二是有效处置不良贷款,并阶段性放宽其认定标准。餐饮、住宿及相关行业的中小微企业由于受疫情影响较大,经营困难导致无法按时还款,使得银行不良贷款率攀升,信贷投放意愿下降。一方面,需加强“银政”协作,建立健全贷款风险分担机制,优化担保、风险补偿流程。另一方面,应拓宽不良贷款处置渠道,监管部门应酌情放宽不良贷款的容忍度,防范阶段性过高的不良贷款制约银行放贷能力,缓解银行慎贷惜贷的紧张情绪。

  强化风险管控 防范和化解金融风险

  为做好“六稳”工作和落实“六保”任务提供稳定的金融环境,需要对风险进行防范和化解,避免风险的传导和叠加。一是建立增信机制。大力发挥保险机构作用,使其加大保险供给、发挥保证保险融资增信功能等多角度助力“六保”。同时,充分发挥各级政府性担保机构的增信作用,加快取消反担保要求,降低担保和再担保费率。二是严控信贷投放合规运行。银行应对客户进行有效细分,将受疫情影响暂时处于困境从而导致违约的企业与本身经营出现问题的企业区分开来,综合运用现场、非现场各种手段,严明纪律、严格问责,对贷款资金用途进行全面检查,提高风险防控水平,从源头避免信贷风险,确保防疫资金精准用在“刀刃上”,保障规章制度有效落地执行。

  (作者:范立夫,经济学博士、金融学教授,主要从事货币政策与货币理论、国际金融和金融机构管理等领域研究工作,入选辽宁省“兴辽英才计划”等,现任东北财经大学科研处处长。孙健露,东北财经大学金融学院2019级金融专业硕士研究生,主要从事金融机构管理等领域研究工作。)

[责任编辑:石婷钰]
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